Classifica Carte di Credito Revolving: le Migliori del 2024

Forse non tutti hanno già avuto modo di usare una carta revolving, ma il suo funzionamento è piuttosto semplice da capire.

Per spiegare cosa si intende per carta di credito revolving si può dire semplicemente che si tratta di una carta di credito a rate. Queste, infatti, consentono di effettuare dei pagamenti per le proprie spese tramite un certo ammontare di credito, da restituire poi gradualmente nel tempo a rate e con qualche interesse.

Questo credito viene chiamato anche fido e può essere usato e in seguito restituito con gli interessi, ricostituendo così il credito che inizialmente si aveva a disposizione.

Di conseguenza, anche se non si ha denaro disponibile, si può usare il credito per le proprie spese, in attesa di una nuova entrata che userà per saldare il debito generato.

Ma in cosa differiscono esattamente le carte revolving da quelle tradizionali e quali sono le migliori in circolazione? Scopriamolo in questa guida completa sul tema.

Le migliori offerte di carte revolving di novembre 2024

Le migliori carte revolving

Scegliere la miglior carta revolving per le proprie esigenze può risultare complicato se non si valutano elementi cruciali come il TAN, il TAEG, il credito disponibile e le varie spese di gestione come il canone annuo. Per maggiore chiarezza, specifichiamo che il TAN è una percentuale calcolata su base annua relativa agli interessi del prestito, mentre il TAEG è una percentuale che definisce il costo globale del prestito ottenuto.

Basandoci su questi elementi, di seguito elencheremo le carte di credito revolving migliori tra le quali è possibile scegliere al momento.

1° – Mediolanum

La carta di credito revolving Mediolanum Credit Card è probabilmente una delle migliori in circolazione per chi cerca un’opzione flessibile e conveniente dal punto di vista economico.

Il canone è gratuito il primo anno, mentre dal secondo anno in poi è prevista una quota di 40€. Con la carta è possibile effettuare acquisti online o in negozio e richiedere l’anticipo del contante tramite gli ATM abilitati pagando una commissione massima del 4,80%, con importo minimo di 0,52€ in Italia e di 5,16€ all’estero.

In quanto al credito e alle modalità di rimborso, è possibile acquistare beni o servizi fino a 2.400€ e richiedere la rateizzazione dell’importo per un periodo di 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi.

Il tutto è gestibile dalla propria app, ed è inclusa una polizza gratuita Multirischi offerta da Nexi che tutela da furti e frodi in fase di pagamento.

 

2° – Credit Agricole Cartèsia

Credit Agricole Cartèsia è una carta di credito progettata per offrire un fido molto più ampio rispetto alla concorrenza e senza dover soddisfare elevati requisiti reddituali.

La richiesta della carta è semplice e può essere effettuata direttamente in filiale. I requisiti, come di consueto, includono la residenza in Italia e l’età minima di 18 anni. Il canone annuo è di 30€.

Uno dei principali vantaggi della carta revolving Cartèsia è la possibilità di ottenere un fido fino a 5.000€, importo molto più alto rispetto ad altre soluzioni. Il rimborso mensile prevede un TAN del 14,50% e un TAEG del 16,98%, senza altre spese nascoste o commissioni aggiuntive. Il debito può essere saldato su base mensile con un importo minimo di 50€ o, comunque, del 5% dell’importo richiesto.

La carta permette di effettuare prelievi gratuiti presso gli ATM Crédit Agricole, mentre con altre banche il costo è del 4% con un importo minimo di 4€.

 

3° – ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold è una carta di credito revolving con canone mensile di appena 2€ e tasso zero, che consente di ottenere un plafond fino a 3.000€ con TAEG massimo previsto del 13,41%.

Il canone è azzerabile attivando una linea di credito di almeno 500€ tramite Pagoflex o tramite la versione Arancio Più del conto ING.

Nello specifico, Pagoflex consente di rimborsare in comode rate entro 3, 6, 9 o 12 mesi, e può essere attivato tramite la propria Area Personale, anche prima dell’arrivo della carta fisica Mastercard Gold.

Per quanto riguarda gli altri costi, non sono previste penali in caso di rimborso anticipato, mentre viene applicata una commissione mensile dello 0,50% dell’importo rateizzato.

Non mancano vantaggi esclusivi come l’accesso prioritario ai gate aeroportuali e programmi di cashback come Mastercard Travel Rewards, che offre sconti automatici sui siti partner della banca.

 

4° – Fineco Card Credit

La Carta di Credito Revolving Fineco Card Credit è un’opzione versatile e flessibile, che si adatta facilmente alle proprie esigenze.

Questa carta, abilitata ai circuiti Visa e Mastercard, è emessa da FinecoBank, una vera e propria garanzia sul panorama finanziario italiano.

L’opzione revolving può essere attivata sia in fase di apertura che in qualsiasi momento successivo, tramite la propria Area Personale dell’app o portale di Home Banking. Il requisito da rispettare è avere una giacenza di almeno 3.000€ sul conto corrente.

Il canone annuo è di 19,95€ e il fido di 1.600€, con tassi di interesse competitivi TAN/TAEG 9,95%/20,80% TAEG.

La carta oltre ad essere usata per i classici pagamenti con POS, può servire a gestire le spese con addebiti mensili per la restituzione del credito senza commissioni nascoste.

La carta di credito revolving Fineco è quindi una scelta perfetta per coloro che cercano uno strumento di pagamento affidabile, flessibile e conveniente.

 

5° – illimity carta di credito

La Carta di Credito illimity Mastercard è una delle migliori carte revolving del 2024 grazie a tutti i vantaggi che offre.

Questa carta può essere usata per tutte le spese quotidiane con pagamenti contactless presso i POS fisici o online, ed è compatibile con i wallet digitali di Apple Pay e Google Pay per pagamenti con smartphone.

Il canone della carta è di 20€ con il conto Classic, ma viene azzerato se si opta per il conto illimity Premium. In quanto ai limiti, è previsto un massimale di 1.500€ con possibilità di aumento fino a 2.500€ sotto approvazione di illimity Bank.

Le commissioni per l’anticipo contante, invece, sono del 4,80%, con un minimo di 0,52€ per

operazioni effettuate in area Euro ed un minimo di 5,16€ per le operazioni effettuate in area extra Euro.

 

6° – Findomestic Carta Nova

La carta di credito revolving a canone zero di Findomestic è pensata per effettuare i propri acquisti in sicurezza e con la massima praticità.

Il rimborso può essere effettuato in un’unica soluzione senza interessi, oppure essere dilazionato in pagamenti di almeno 100€ rateizzando l’importo da 3 a 60 mesi.

I costi sono molto competitivi, in quanto non ci sono spese di incasso rata, commissioni per i bonifici, per la tenuta del conto, per l’imposta di bollo o per il prelievo di contanti agli ATM.

In più, si può gestire tutto dall’app dedicata creando un piano di rimborso personalizzato. L’unica cosa da pagare in caso di rateizzazione sono TAN e TAEG, che hanno un importo massimo rispettivamente di 14,88% e 15,94%.

 

7° – AgosPay Gold

AgosPay Gold è una carta revolving con plafond personalizzabile e assistenza dedicata per qualsiasi necessità.

La carta include un comodo pacchetto assicurativo con tanti vantaggi estesi anche ai membri della famiglia, tra cui spese mediche di emergenza, coperture per infortuni in viaggio, ricoveri ospedalieri all’estero, rimborsi per perdita o ritardo nella consegna dei bagagli e ritardi nella partenza, con relativi costi di pasti e alloggio.

Inoltre, si può richiedere un fido personalizzato da un minimo di 3.000€ con possibilità di ampliamento.

Ad esempio, richiedendo un credito di 5.000€ con TAN fisso 14,50%/TAEG 16,26% e una rata mensile di 150€, il costo totale del credito sarà di 5.410,89€, con imposta di bollo di 2€ e spesa mensile per la gestione pratica di 1,25€.

Per richiedere la carta revolving Agos bisogna avere almeno 18 anni, essere titolare di un conto corrente o conto postale, avere la residenza in Italia e un reddito dimostrabile, così da permettere alla banca di determinare l’importo massimo del fido.

 

8° – Sella Visa Classic

La Carta Visa Sella si presenta come una delle migliori carte revolving comode e intuitive. Al costo di 41€ all’anno, la carta permette di gestire le proprie spese in autonomia direttamente dall’app Sella, caratterizzata da un’interfaccia semplice.

Da qui è possibile mettere in pausa la carta quando necessario e, in caso di spese impreviste, attivare la linea di credito per addebitare gli importi il mese successivo, con opzioni di rimborso flessibili a scelta tra “a saldo” e “a rate”.

Sono inclusi gli avanzati protocolli Visa per quanto riguarda gli acquisti online, la carta inoltre può essere aggiunta ai wallet digitali Apple Pay e Google Pay.

Il plafond concesso è di 1.300€ con un TAN del 14,30% e un TAEG del 23,04%, compresi di oneri come l’imposta di bollo ed eventuali assicurazioni opzionali acquisto protetto e protezione infortuni.

Per i prelievi di contante su circuito internazionale è prevista una commissione del 4,00%, con un minimo di 0,51€ per le transazioni effettuate presso il gruppo Sella o altre banche nella zona UE. E un minimo di 5,16€ per prelievi in altre banche nella zona EXTRA UE.

 

9° – Advanzia Carta YOU

Chi cerca una carta revolving economica e con costi di gestione ridotti può optare per Advanzia, senza commissioni annuali, senza costi per i prelievi e utilizzabile all’estero gratuitamente.

L’attivazione avviene direttamente online senza bisogno di dover cambiare banca, con tanto di assicurazione viaggio gratuita e pagamenti senza interessi fino a 7 settimane.

In più, tramite l’opzione di pagamento revolving si possono rateizzare gli importi pagando una rata mensile con un importo minimo del 3% rispetto al credito utilizzato (min. 30€).

Il TAN è del 21,24%, con un TAEG del 23,49%, mentre il periodo di riferimento per le operazioni è il giorno 15 di ogni mese, con addebiti effettuati entro il 3 del mese successivo.

 

Cos’è una Carta Revolving

Come anticipato, per capire meglio cos’è una carta revolving basta partire dall’esempio di una classica carta di credito, che offre la possibilità di prelevare o utilizzare del denaro tramite un credito fornito dalla banca di riferimento.

La differenza sostanziale è che il rimborso avviene gradualmente, mentre nel caso della carta di credito tradizionale la quota viene pagata in un’unica soluzione.

Una carta di credito revolving presenta un credito disponibile che, nella maggior parte dei casi, ha un importo massimo predefinito. In altre parole, quando si usa la disponibilità di credito diminuirà, venendo però ripristinata per intero ad ogni rata che si paga.

Di conseguenza, una carta di credito revolving può convenire in quanto si avrà sempre del credito a disposizione, a patto di pagare la rata corrente che, naturalmente, sarà ben più bassa dell’intero importo speso e quindi più sostenibile.

Inoltre, gli importi disponibili sono generalmente inferiori a una carta di credito tradizionale e devono essere necessariamente approvati da Fiditalia. Non a caso, è consigliabile affidarsi a banche e società certificate per ordinare la propria carta, così da evitare truffe ed eventuali episodi spiacevoli.

 

Come funzionano le carte revolving

Per capire il funzionamento delle carte revolving, è importante chiarire due concetti di fondamentale importanza, ossia il rimborso minimo e il credito disponibile.

Il rimborso minimo è la quota minima che l’utente deve pagare ogni mese per la carta revolving utilizzata. Ciò implica che l’importo potrà essere variabile e la durata flessibile, venendo incontro quindi a eventuali esigenze personali specifiche.

Inoltre, la rata minima può essere generalmente selezionata dall’utente nell’ordine del 3%, 4% o 5%. In base al totale delle somme spese e alla quota restituita mensilmente, la carta revolving consente di gestire al meglio il proprio denaro, soprattutto per affrontare degli imprevisti o investimenti importanti.

Il credito disponibile è invece la somma utilizzabile, che andrà poi restituita gradualmente con gli interessi. La quota è divisa in due: quella proveniente dal capitale utilizzato e quella proveniente dagli interessi. La prima ricostituisce interamente il credito, mentre se quest’ultimo non viene utilizzato si può sempre contare su una riserva di denaro più o meno elevata per coprire eventuali spese.

È inoltre importante sottolineare che questa tipologia di carta spesso richiede dei redditi dimostrabili e alcuni requisiti particolari, che vedremo più avanti.

Nonostante la loro natura, però, esistono anche delle carte revolving senza controlli, che non necessitano quindi di reddito dimostrabile; la maggior parte di esse, però, richiede questo passaggio.

 

Come si calcolano le rate e gli interessi

Calcolare i tassi d’interesse di una carta revolving è molto semplice. Poniamo il caso di avere un plafond da 2.000€ con TAN fisso 13%. Spendiamo 500€ e possiamo pagare una rata fissa ogni mese con un importo minimo del 4%.

Ecco il calcolo da effettuare:

• TAN: 13%
• Importo rateizzato: 500€
• Percentuale sull’importo rateizzato: 4%
• Costo estratto conto: 0,50€

Pagando il 4% mensilmente, potremo estinguere il debito in 31 rate da 20€ al mese, per un totale di 620€, pagando quindi 120€ di interessi. Tuttavia, se diminuiamo il numero di rate aumentando l’importo mensile, ad esempio 5 rate da 100€, pagheremo un totale di 519€, riducendo drasticamente gli interessi pagati.

 

Cosa succede se non pago la carta revolving

Quando si usa una carta di credito, bisogna fare molta attenzione alla puntualità nei pagamenti. Questo perché se non si paga la carta revolving o comunque una qualsiasi linea di credito, si rischia di finire nella lista dei cattivi pagatori.

Basta anche una sola rata pagata in ritardo per far scattare l’inserimento nella lista. In più, sono previste delle penali o delle more sull’importo dovuto, andando ad incrementare il debito da pagare.

Una volta iscritti nelle liste dei cattivi pagatori, non si possono prendere soldi in prestito da altri istituti per sanare il debito, col rischio di indebitamento permanente. Nel peggiore dei casi, se si continua a non pagare, si può finire nel penale, con pignoramenti di beni materiali e immobili fino al pagamento del debito.

 

Quali sono i rischi di usare una carta revolving

Anche se le carte di credito revolving sono molto comode e utili per le spese quotidiane, ci sono alcuni rischi da tenere in considerazione, come:

• indebitamento: finire nel loop dei debiti richiedendo linee di credito frequentemente può essere molto rischioso, e incrementa notevolmente il costo totale dei beni acquistati:
• interessi elevati: a causa del pagamento rateale, gli interessi delle carte revolving sono tra i più alti sul mercato, quindi è bene usarle solo quando necessario;
• spese aggiuntive: spese aggiuntive come l’incasso della rata o eventuali penali per ritardi incrementano ulteriormente il costo totale del servizio;
• merito creditizio: se si paga in ritardo, si rischia di ledere il proprio merito creditizio, con impatti negativi sulle operazioni future come mutui e finanziamenti.

 

Come ottenere una carta di credito revolving

Si può richiedere una carta di credito revolving online, in pochi e semplici passaggi.

Per procedere con la richiesta è necessario avere:

• almeno 18 anni;
• reddito dimostrabile o un patrimonio di elevato valore (fatta esclusione per le carte revolving senza controlli, solitamente data in fideiussione). Al momento non si possono richiedere carte revolving senza busta paga;
• residenza in Italia.

Inoltre, talvolta potrebbe essere richiesto un conto bancario o un conto postale già aperto. Se si soddisfano questi requisiti, si potrà ottenere una carta revolving immediata ordinandola online sul sito ufficiale della banca che si preferisce.

In aggiunta, si può richiedere una spedizione di carta revolving in 24 ore, in modo da poterla utilizzare sin dalla richiesta.

Naturalmente è possibile ottenere una carta di questo tipo anche in filiale, recandosi personalmente allo sportello con la documentazione necessaria e facendosi assistere dall’operatore. Ciò risulta particolarmente utile per chi non ha molta dimestichezza con internet e con l’home banking.

Per chi vuole ordinare la propria carta online, ecco una lista completa delle migliori carte revolving attualmente in circolazione. La maggior parte di esse può essere richiesta in maniera immediata.

 

Differenza tra carte revolving e carta di credito

Come abbiamo potuto appurare, la differenza tra le carte revolving e le carte di credito sta nella modalità di saldo del proprio debito.

In termini semplici, con una carta revolving l’utente riesce a pagare gradualmente i soldi presi in prestito, mentre con una tradizionale dovrebbe pagare tutto in un’unica soluzione.

Ora, l’opzione più versatile in assoluto è quella di usare una carta di credito con la possibilità di attivare l’opzione revolving, dunque una sorta di mix tra i due tipi. Un esempio pratico estrapolato da quelli visti sopra è la ING Direct Mastercard Gold, che ha tutte le caratteristiche di una carta di credito ma offre la possibilità di attivare il PagoFlex per restituire gradualmente il credito usufruito.

In questo modo, si possono gestire le proprie spese e si può decidere il metodo da utilizzare per saldare il debito generato dal prestito.

Ovviamente, un limite di una carta revolving è legato ai tassi di interesse, che sono generalmente più elevati rispetto a quelli di una carta tradizionale, a causa della loro elevata flessibilità.

Un’altra differenza è legata al limite di credito disponibile, che sulle carte tradizionali è spesso più elevato. Tuttavia, esistono carte revolving con buone possibilità di credito, che può arrivare fino a ben 5.000 euro da saldare gradualmente nel tempo.

 

Carte con Fido fino a 5.000 Euro – 2024

Le carte revolving con fido a 5.000 euro possono sembrare tra le più convenienti. Tuttavia, in questi casi bisogna guardare non solo il massimo credito disponibile, ma anche l’ammontare di TAN e TAEG e la frequenza con la quale si richiede una rateizzazione del credito.

Tenendo conto di questi elementi, la migliore carta di credito revolving con fido da 5.000€ è la carta di Credit Agricole, con percentuali di interesse ragionevoli e un plafond elevato.

 

Come estinguere una carta revolving

Le procedure di cancellazione della carta di credito revolving non sono così complicate, ma bisogna prestare attenzione. Difatti, il debito da saldare è forse uno dei loop più pericolosi che si può vivere a seguito dell’uso di una carta di credito revolving.

Sapendo che al pagamento della rata mensile il fido torna disponibile, appunto, l’utente è incentivato dall’ottenere sempre più soldi in prestito, creando un debito destinato a durare all’infinito.

Come uscire dalla “trappola”? Semplice: basterà estinguere interamente il debito. Inoltre, per evitare di cadere nel loop del “debito infinito”, è consigliabile estinguerlo totalmente prima di prendere in prestito del denaro aggiuntivo.

In questo modo, si evita di far crescere il debito e, soprattutto, di aumentare notevolmente le mensilità da pagare. Tra l’altro, è anche utile cercare di trovare qualche errore nelle condizioni contrattuali o qualche spesa extra da rimborsare, così da poter saldare più velocemente il debito.

Infine, un suggerimento utilissimo per uscire dalle carte revolving è quello di aumentare leggermente la rata mensile, in modo da ridurre più velocemente il debito residuo.

 

Criteri di valutazione delle carte revolving

Per effettuare la selezione delle migliori carte revolving, abbiamo dovuto tener conto di diversi elementi, che possono essere un orientamento anche per la scelta personale.

Ecco cosa abbiamo analizzato:

1. tassi di interesse (TAN/TAEG): sono uno degli elementi più importanti in una carta di credito a rate, in quanto vanno ad incrementare la spesa totale per il rimborso;
2. commissioni: abbiamo tenuto conto delle commissioni aggiuntive come le spese per gli anticipi di contante, le commissioni di incasso rata e i costi per la gestione della pratica, in modo da scegliere le soluzioni più convenienti;
3. plafond: le carte di credito revolving in classifica hanno plafond ragionevoli che consentono di coprire gran parte delle spese ordinarie e straordinarie, con alternative fino a 5.000€;
4. modalità di rimborso: le opzioni selezionate offrono tutte la modalità di rimborso revolving nel loro piano, ma è anche possibile rimborsare a saldo, ovvero in un’unica soluzione, per evitare di pagare gli interessi;
5. servizi aggiuntivi: la maggior parte delle carte in classifica offre anche mutui e assicurazioni grazie alla presenza di solide banche emittenti affermate sul territorio italiano.

Chiaramente, la scelta varia in base alle proprie esigenze personali, al margine di spesa disponibile e alle funzioni desiderate, nonché a seconda della fiducia che si ripone in una determinata banca o società.

 

Conclusioni

Richiedere una carta di credito revolving online, come abbiamo visto, è molto più semplice di quanto si pensi, dato che sono disponibili tantissime soluzioni offerte da banche affermate sul mercato.

Parliamo di strumenti molto gettonati per “piccoli prestiti” ma delicati da gestire. Difatti, indebitarsi troppo frequentemente o richiedere linee di credito superiori alle proprie disponibilità può essere pericoloso, in quanto si rischia di non poter più saldare il debito residuo.

Per questo motivo, consigliamo di non chiedere mai linee di credito troppo elevate e, in particolare, di non dilazionare troppo i pagamenti per evitare di pagare interessi poco convenienti.

Inoltre, optare per una carta di credito revolving senza canone e con interessi bassi potrebbe essere la soluzione giusta per ammortizzare i costi nel tempo.

In alternativa, si possono richiedere le carte di credito tradizionali o “a saldo”, che richiedono il rimborso in un’unica soluzione ma senza interessi.

Domande frequenti sulle carte revolving

Cos'è una carta di credito revolving?

Una carta di credito revolving è una carta che permette di ottenere piccoli prestiti ed estinguerli gradualmente nel tempo. In poche parole, si possiede un credito mensile dal quale attingere per effettuare le proprie spese. Il credito dovrà poi essere ricostituito mensilmente.

Quali operazioni si possono fare con una carta di credito revolving?

Con le carte di credito revolving si possono effettuare numerose operazioni, tra cui prelievi e acquisti (online tramite e-commerce o in negozi fisici). Bisogna fare attenzione, però, in quanto alcune carte prevedono costi separati per prelievi e acquisti con carta.

Come ottenere una carta di credito revolving?

In linea di massima, è possibile richiedere una carta di credito revolving online o in filiale presentando i documenti relativi al proprio reddito. Inoltre, bisogna avere la cittadinanza italiana e almeno 18 anni di età. In alcuni casi potrebbe essere richiesta anche una soglia minima di reddito.

Cosa cambia tra carta revolving e carta di credito tradizionale?

La differenza principale tra le carte di credito revolving e quelle tradizionali sta nella modalità di pagamento. Le revolving permettono di saldare il debito rateizzandolo, mentre quelle tradizionali prevedono un unico pagamento.