Degiro: Recensione e Guida Pratica 2024 | Pro e Contro
Tra i numerosi broker disponibili online, uno dei più popolari è Degiro, piattaforma che offre diversi strumenti utili per fare trading online e pensati per principianti e professionisti del settore.
Degiro può vantare anche delle commissioni molto competitive, mettendo sullo stesso piano gli utenti privati e i professionisti, che godranno dello stesso trattamento per tutti i prodotti.
In questa guida completa su Degiro capiremo meglio il funzionamento del sito e le commissioni previste, i tipi di conti che è possibile aprire, i prodotti finanziari offerti e come accedere alla famosa accademia degli investitori (ottima per imparare a investire come dei veri professionisti).
- Cos’è Degiro
- Caratteristiche e servizi di Degiro
- Criptovalute su Degiro
- Come funziona Degiro
- Commissioni e prezzi su Degiro
- Metodi di pagamento accettati su Degiro
- Formazione su Degiro: accademia degli investitori
- Pro e Contro di Degiro
- Degiro è regolamentato?
- Prelevare e depositare su Degiro
- Dichiarazione dei redditi: il regime fiscale su Degiro
- Assistenza clienti di Degiro: contatti
- Alternative a Degiro
- Considerazioni conclusive e opinioni su Degiro
Cos’è Degiro
Degiro è un broker fondato nel 2008 ad Amsterdam da cinque ex banchieri. Dal 2013 offre servizi di intermediazione per gli investitori europei e dal 2015 è possibile accedervi anche dall’Italia. Concentrandosi esclusivamente sui Paesi dell’Eurozona, i servizi di Degiro non sono disponibili fuori dall’Europa.
La piattaforma risulta essere molto apprezzata dagli utenti soprattutto per la sua facilità d’uso, che la rende accessibile anche agli utenti meno esperti, e per le commissioni basse.
Degiro al momento risulta attivo in 16 Paesi europei e ha raggiunto una quota di 2 milioni di utenti.
| 🏢 Sede e Nascita: | Amsterdam (Olanda), 2008 |
| 📄 Regolamentazione: | AFM, FCA, Consob |
| 💰 Deposito Minimo: | 0,01 € |
| 📱 App mobile: | Sì (Android, iOS) |
| ☎️ Contatti: | email, telefono |
| 📈 Tipo di Trading: | azioni, ETF, prodotti con leva finanziaria, obbligazioni e derivati (opzioni, futures) |
| 🌍 Sito Ufficiale: | degiro.it |
Caratteristiche e servizi di Degiro
Su Degiro è possibile investire su una grande quantità di prodotti finanziari, molti dei quali sbloccabili solo con i conti più avanzati (ossia Trader e Day Trader).
In ogni caso, è possibile iniziare a investire su titoli piuttosto semplici o a bassa volatilità anche con gli account base (Basic e Active), poiché la piattaforma filtra automaticamente i prodotti da visualizzare in base al tipo di conto che l’utente decide di attivare.
Azioni e obbligazioni
I mercati principali di Degiro sono senza ombra di dubbio il mercato azionario e quello delle obbligazioni. Grazie all’accesso a oltre 30 Borse, su Degiro è infatti possibile acquistare azioni in vendita delle maggiori aziende a livello mondiale, oltre a poter contrattare le azioni delle nuove aziende che decidono di aprirsi alla Borsa valori. Le commissioni applicate sono piuttosto basse, rendendo quindi l’acquisto di titoli estremamente conveniente rispetto ad altri broker competitor.
ETF
Con questo broker è possibile investire nei principali fondi ETF (exchange-traded funds) a livello mondiale e continentale, con oltre 4000 strumenti finanziari disponibili. Una tale quantità di strumenti rende Degiro uno dei migliori servizi a livello europeo per trattare i panieri ETF, con una diversificazione dell’offerta senza eguali. All’interno del broker è presente anche una speciale selezione di 200 fondi negoziabili senza il pagamento di commissioni.
Futures
Chi vuole investire sull’andamento dei prezzi delle materie prime può puntare su oltre 1000 prodotti derivati. Questo tipo di strumento finanziario è molto apprezzato dai professionisti del trading, dato che piazzare la chiamata giusta e chiudere la posizione in determinate situazioni permette di incrementare notevolmente i propri profitti. A tal proposito, conviene tenere sempre a portata di mano la sezione news, grazie alla quale è possibile ottenere informazioni aggiornate e precise sui derivati.
Altri prodotti
Tra gli altri prodotti su cui si può investire sulla Degiro troviamo:
- opzioni, un tipo di derivato che dà all’acquirente del contratto la possibilità di acquistare o vendere l’attività sottostante (se si tratta rispettivamente di una call o di una put)
- fondi di investimento, gestiti da Aberdeen standard, BNP Paribas, Blackrock, Fidelity, Goldman Sachs, Kempen, NN (precedentemente ING investment funds) e SNS investment funds.
La presenza di questi due prodotti rende la piattaforma del broker davvero completa, dato che è possibile investire anche su strumenti generalmente destinati ai grandi investitori o ai professionisti e difficilmente accessibili al grande pubblico.
Criptovalute su Degiro
Riguardo alle criptomonete, ricordiamo che su Degiro non è possibile acquistare direttamente criptovaluta.
Si può però investire sull’andamento del valore delle crypto con i tracker, scegliendo i prodotti noti come exchange-traded funds (ETF) e exchange-traded notes (ETN).
Il funzionamento è diverso dai CFD che molti altri broker e trader offrono sulle criptovalute, ma chi vuole inserire anche le criptovalute nel proprio portafoglio di investimenti può farlo tramite gli ETF.
Come funziona Degiro
Degiro ha investito molto in questi ultimi anni per offrire ai propri clienti una piattaforma intuitiva e user-friendly.
L’interfaccia è studiata per offrire subito l’accesso ai prodotti finanziari e analizzare il proprio portafoglio di titoli, ottenere informazioni sui titoli aggiunti, analizzare gli ordini in corso e controllare gli ultimi ordini effettuati.
Questo rende la Degiro una delle più accessibili nel panorama dei broker, in quanto fornisce degli strumenti semplici e chiari da utilizzare sin da subito. Ciò vale sia per l’investitore alle prime armi (che cerca praticità e titoli sicuri su cui investire) sia per l’investitore più esperto (più interessato alla velocità e alle ultime news sui propri titoli).
La semplicità della piattaforma Degiro è apprezzabile anche da dispositivi mobile come smartphone e tablet, grazie all’app dedicata (che è possibile scaricare da Google Play Store e dall’Apple App Store.
Con l’app sarà quindi possibile operare su Degiro anche da smartphone: l’utente può acquistare e vendere i titoli azionari, analizzare l’andamento di mercato dei titoli inclusi nel portafoglio, ricevere notifiche personalizzate sulle posizioni aperte, aggiornarsi leggendo le news legate ai titoli d’interesse e molto altro ancora.
L’app di Degiro è compatibile con sistema operativo iOS e Android, offrendo quindi ampio supporto a tutti i dispositivi moderni.
Aprire un conto su Degiro
L’apertura del conto sulla piattaforma di Degiro richiede pochi, semplici passaggi.
Ecco un mini-tutorial per aprire un conto su questo broker:
- andare sulla pagina dedicata alla registrazione
- inserire un indirizzo email valido
- scegliere username e password
- cliccare su Apri il tuo account, per confermare.
Per completare la registrazione sarà poi necessario fornire i propri dati anagrafici, aggiungendo anche un IBAN di riferimento, un numero di telefono valido e un documento d’identità (carta d’identità o passaporto). Per questo motivo il sito consiglia di tenere a portata di mano smartphone e documento di identità scelto per la registrazione, così da poter completare la procedura velocemente e senza problemi.
Confermata l’identità sul conto, sarà possibile iniziare a investire su Degiro usando uno dei conti offerti dalla piattaforma (che analizzeremo nel dettaglio paragrafo successivo).
Degiro non offre un conto demo, ma è bene sapere che il deposito minimo previsto dalla piattaforma è di 0,01 € (1 centesimo di euro), dunque davvero irrisorio. Sarà quindi possibile cominciare a investire anche con una piccolissima somma di denaro e passare poi solo in seguito a investimenti più cospicui.
Tipi di conto di Degiro: Basic, Active, Trader e Day Trader
Degiro mette a disposizione ben quattro tipi di conto.
Il profilo Basic è quello disponibile non appena ci si iscrive ed è quello di base offerto dalla piattaforma. Questo tipo di conto consente all’utente di accedere a un catalogo di prodotti semplificato (per agevolare gli investitori meno esperti) e di aprire posizioni long sul mercato.
La semplicità di questo conto lo rende quindi adatto a chi vuole cominciare a prendere confidenza con la piattaforma e con i vari strumenti a disposizione. Si tratta dunque di una buona alternativa al conto demo che, come dicevamo in precedenza, non viene offerto dal broker Degiro.
Se si desidera avere accesso a un catalogo più ampio, però, si può richiedere gratuitamente il passaggio al profilo Active, con il quale verranno aggiunti i servizi di scoperto, prestito titoli e negoziazione di prodotti derivati.
Oltre al profilo Active si può passare al profilo Trader, che sblocca la leva finanziaria massima consentita dai regolamenti europei e permette di aprire posizioni short sul mercato e di accedere a un margine maggiore, con un approccio al rischio meno conservativo rispetto all’Active. Il conto Trader rappresenta dunque la soluzione ideale per il semi-professionista che sa già come muoversi sul mercato e come investire sul medio periodo.
Se dopo tale passaggio a un profilo Active o Trader si vuole tornare al profilo Basic, sarà necessario verificare di essere in possesso di alcuni requisiti e fare richiesta al Service Desk di Degiro.
Per gli utenti più esperti, infine, consigliamo il profilo Day Trader, pensato appositamente per i professionisti del trading. Quest’ultimo conto offre infatti l’accesso all’intero catalogo di prodotti presenti su Degiro (anche quelli più rischiosi), un margine pari al 5% per le operazioni intraday sui futures e un margine azionario intraday superiore fino a 3 volte rispetto a quello del conto precedente.
Gli utenti professionisti interessati a questo conto dovranno contattare l’assistenza e farne richiesta: così facendo si evitano eventuali attivazioni accidentali e si dà al broker la possibilità di analizzare la propria posizione in termini di investimento.
Commissioni e prezzi su Degiro
Le commissioni basse sono uno dei punti di forza di Degiro.
Il broker Degiro fornisce infatti delle commissioni fisse per azioni, obbligazioni, ETF, opzioni, futures e altri strumenti finanziari. Tali commissioni si applicano indipendentemente dal numero di operazioni che l’utente effettua sul sito: che si faccia una sola operazione all’anno oppure 1.000 al mese, le tariffe resteranno sempre le stesse.
Per capire meglio la convenienza di Degiro in fatto di commissioni, è possibile leggere i seguenti esempi, che illustrano bene la struttura commissariale operata dal broker:
- sul mercato Italia è possibile comprare azioni al costo di 1 euro + 1 euro costi di gestione esterni;
- sul mercato Stati Uniti è possibile comprare azioni al costo di 1 euro + 1 euro costi di gestione esterni;
- sul mercato del Regno Unito è possibile comprare azioni al costo di 3,90 € + 1 euro costi di gestione esterni;
- sul mercato Italia e Stati Uniti si applica una commissione di gestione di 1 €. Per il Regno Unito i costi di transazione sono di 3,90 €.
E non è tutto, perché sulla piattaforma sono disponibili circa 200 ETF negoziabili senza alcuna commissione, l’ideale per chi inizia a investire e cerca subito dei buoni panieri dove piazzare i soldi del primo deposito.
Metodi di pagamento accettati su Degiro
Su Degiro è possibile versare denaro e prelevare i guadagni sul conto utilizzando il bonifico bancario. Con questo strumento è possibile depositare un minimo di 0,01 € (1 centesimo di euro), rendendo quindi accessibile a tutti il conto senza dover effettuare un vero e proprio deposito minimo, a differenza dei competitor che il più delle volte stabiliscono un minimo piuttosto elevato.
Per quanto riguarda le commissioni per deposito e prelievo su Degiro, ecco cosa c’è da sapere:
- bonifico: gratuito, ed è possibile effettuarlo solo in euro. Tempi di lavorazione: fino a 5 giorni lavorativi.
Al momento in cui scriviamo non è possibile investire i propri soldi utilizzando uno strumento di intermediazione come PayPal: conviene quindi armarsi di un conto corrente bancario e iniziare a utilizzarlo regolarmente per i depositi e i prelievi dal broker.
Formazione su Degiro: accademia degli investitori
Come molti altri broker del settore, Degiro presenta una sezione dedicata alla formazione degli utenti. Per Degiro parliamo infatti di una “accademia degli investitori“, dove gli utenti meno esperti possono trovare risorse utili per imparare le basi del trading e avere così un’infarinatura generale del mondo dell’investimento.
L’accademia è suddivisa in 10 lezioni (con video e testo) sul trading e sugli investimenti in generale: si parte dall’ABC dei prodotti finanziari complessi passando per le analisi dell’andamento del titolo, con particolare enfasi sui corsi che mostrano come scegliere la prima azione, i tipi di ordine presenti sulla piattaforma e come investire correttamente in base al piano che si desidera seguire.
Chi non ha mai investito prima dovrebbe seguire i corsi presenti nell’accademia prima di addentrarsi nella piattaforma di Degiro, soprattutto perché questo broker non mette a disposizione un account demo.
La sezione formativa risulta meno utile per gli investitori più navigati, poiché non sono presenti risorse di approfondimento per trader esperti.
Pro e Contro di Degiro
Ecco una tabella riassuntiva dei principali punti di forza e di debolezza del broker Degiro, emersi dalle recensioni lasciate dagli utenti che utilizzano già questo servizio.
- Deposito minimo molto basso (0,01 euro)
- Ampia gamma di strumenti di investimento
- Piattaforma web e app user friendly
- Materiale formativo di base disponibile online
- Livello di sicurezza elevato
- Commissioni basse
- Pochi strumenti di analisi
- Assenza di un corso formativo avanzato e completo
- Conto demo non disponibile
Degiro è regolamentato?
La sicurezza di Degiro è un aspetto fondamentale da considerare per gli investitori. Pur essendo un broker regolamentato, è importante notare che la regolamentazione da sola non garantisce la sicurezza assoluta. Degiro offre la custodia dei fondi presso Flatex Bank, con la protezione aggiuntiva del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) tedesco, coprendo i conti fino a un massimo di 100.000 euro.
Tuttavia, è cruciale comprendere che gli investimenti comportano rischi e che la sicurezza di Degiro si estende principalmente alla custodia dei fondi. Gli utenti devono essere consapevoli dei rischi di mercato e valutare attentamente le proprie strategie di investimento prima di utilizzare la piattaforma.
Prelevare e depositare su Degiro
Gli utenti che si chiedono come fare per prelevare o depositare fondi su Degiro devono sapere che la procedura è piuttosto semplice.
Basta infatti accedere alla piattaforma e cliccare su “Deposita/Preleva fondi", in alto a destra della piattaforma. Sull’app, invece, la funzione “Deposito/Prelievo" si trova all’interno del menu, in alto a sinistra.
Per quanto riguarda i prelievi, è bene sapere che non è possibile prelevare fondi utilizzando un’altra valuta: i prelievi vengono infatti effettuati nella valuta di base del proprio account. Le tempistiche per il completamento di questa operazione vanno dai 2 ai 4 giorni lavorativi.
Inoltre, non è possibile prelevare fondi che al momento dell’operazione risultano come investiti su Degiro.
Passando ai depositi, invece, bisogna sapere che si potranno trasferire fondi nel proprio account Degiro solo dal proprio conto bancario primario registrato, tramite bonifico. In questo caso serviranno dai 2 ai 3 giorni lavorativi per vedere la somma sul proprio account; la piattaforma, inoltre, sconsiglia l’uso dei bonifici istantanei.
Dichiarazione dei redditi: il regime fiscale su Degiro
Non avendo sede in Italia, Degiro non può agire come sostituto d’imposta. Questo però non deve scoraggiare chi investe e deve compilare la dichiarazione dei redditi: Degiro offre infatti un utile servizio gratuito di rendicontazione fiscale realizzato da commercialisti italiani.
Grazie a questa rendicontazione, si potrà avere il calcolo dei redditi derivanti dall’attività di trading e un fac-simile precompilato del modello redditi, da usare come base per la propria dichiarazione o come modello da inserire al suo interno (o da consegnare al proprio commercialista).
Tale servizio è molto utile in quanto consente di provvedere alla corretta dichiarazione dei redditi legati alle attività di trading. Molto spesso, infatti, questi finiscono per mettere in crisi chi non è solito gestire redditi diversi da quelli provenienti dal lavoro dipendente o autonomo.
Assistenza clienti di Degiro: contatti
Il servizio di assistenza clienti di Degiro è raggiungibile dal lunedì al venerdì in orario lavorativo (dalle 8:00 alle 17:30) via email e telefono.
L’assistenza clienti risponde in italiano all’indirizzo email clienti@degiro.it, solitamente entro 3 giorni lavorativi.
Gli utenti che hanno bisogno di assistenza immediata, invece, possono contattare il supporto clienti al numero +39 0694801507 (lingua italiana) e +31 202613072 (lingue inglese e olandese).
Un’ulteriore soluzione in caso di problemi con la piattaforma è accedere alla sezione FAQ, dove è possibile trovare tutte le risposte alle domande frequenti poste da altri utenti. In questo modo sarà possibile risolvere alcuni problemi pratici molto comuni senza contattare l’assistenza telefonica o via email.
Al momento in cui scriviamo non è possibile beneficiare del servizio di assistenza via WhatsApp o tramite live chat per Degiro.
Alternative a Degiro
Se dopo aver approfondito le caratteristiche specifiche di Degiro si nutre ancora qualche dubbio, può essere utile avere una visione d’insieme degli altri servizi di trading esistenti prima di fare la propria scelta.
Avere una panoramica completa dei broker di crypto permette infatti di decidere in maniera saggia e ponderata, in quanto ognuno presenta dei punti di forza e di debolezza che hanno un peso diverso a seconda di vari fattori (come la quantità e la tipologia di operazioni che si desidera svolgere in fatto di investimenti, per esempio).
Al di là delle preferenze legate a questi aspetti, però, è sempre il caso di affidarsi a dei broker legali, sicuri e trasparenti, per non correre rischi di alcun tipo.
Ecco di seguito quelli più conosciuti e apprezzati dagli utenti:
Gli investimenti in criptovalute sono altamente volatili e non regolamentati in alcuni Paesi dell’UE. I consumatori non sono tutelati. Possono essere applicate imposte sui profitti.
Considerazioni conclusive e opinioni su Degiro
Degiro può essere considerato tra i migliori siti dove iniziare a investire in ETF e in azioni, considerando i costi molto bassi e la possibilità di accedere a una selezione di prodotti finanziari disponibili senza alcuna commissione.
Inoltre, Degiro non presenta nemmeno dei costi di mantenimento del conto attivo (pratica molto comune nei broker concorrenti e spesso sufficiente ad allontanare gli investitori occasionali, per ovvie ragioni).
L’usabilità della piattaforma web e dell’app per dispositivi mobile permettono all’utente di investire in totale sicurezza in qualsiasi momento della giornata, anche senza dover utilizzare il pc.
Dalle opinioni degli utenti su Degiro, emerge in particolare l’apprezzamento degli utenti per alcuni aspetti specifici. I principali sono la semplicità della piattaforma, la rendicontazione fiscale fornita direttamente dal broker (utilissima in sede di dichiarazione dei redditi), l’accessibilità dovuta all’assenza di costi per i prelievi e depositi su Degiro, la presenza di strumenti finanziari avanzati (generalmente destinati ai professionisti), i materiali formativi dedicati agli investitori in erba, un servizio di assistenza piuttosto efficiente e in lingua italiana e la presenza di autorizzazioni certificate a livello europeo.
Queste ultime, in particolare, aumentano significativamente il grado di fiducia da parte degli investitori (occasionali e non).
Non è un caso se, su siti come Trustpilot, l’86% delle recensioni su Degiro riportano un giudizio molto positivo (Eccezionale o Molto buono).
L’assenza di un conto demo gratuito potrebbe apparire come un punto di debolezza, ma non deve affatto impensierire. Considerati i limiti molto bassi per i depositi, infatti, è possibile investire somme contenute per testare il servizio; sfruttando il conto Basic si può prendere dimestichezza con il sito e i suoi strumenti finanziari accedendo solo a una selezione limitata di strumenti finanziari e diminuendo sensibilmente il rischio.
*Investire comporta rischi di perdite.