Migliori Servizi di Trasferimento Denaro per Imprese (2025)

Le aziende che operano con clienti internazionali sono sempre alla ricerca di nuovi modi per trasferire denaro all’estero in modo più veloce, economico e sicuro. Spesso i servizi tradizionali che se ne occupano sono lenti o dispendiosi, soprattutto se usati con frequenza.

Abbiamo riunito diverse piattaforme che oggi semplificano e rendono economico questo processo, il confronto su commissioni e tempistiche aiuterà a scegliere la migliore per la propria attività.

Come Funziona un Servizio di Trasferimento Denaro

Grazie ai servizi di trasferimento di denaro, inviare fondi a distanza è molto più semplice rispetto al passato: non è più necessario affrontare lunghe procedure burocratiche o fornire vari documenti. Basta registrarsi presso la piattaforma scelta, fornendo i propri dati e quelli del destinatario.

A seconda del fornitore utilizzato, è possibile inviare denaro in contanti, tramite bonifico bancario, carta di credito aziendale o wallet digitale. Una volta effettuato il pagamento, il destinatario riceve il denaro secondo il metodo selezionato.

Di conseguenza, il denaro sarà disponibile sul conto bancario, sul portafoglio elettronico o direttamente in contanti da ritirare presso un’agenzia fisica, fornendo l’apposito codice di ritiro e un documento d’identità.

La rapidità del trasferimento dipende chiaramente dal servizio selezionato e dal Paese di destinazione. Un altro aspetto importante da considerare è legato alle commissioni del servizio e ai tassi di cambio applicati, che possono variare in modo significativo a seconda dell’importo e della destinazione selezionata.

In quanto alla sicurezza, oggi i servizi di trasferimento di denaro vantano ottimi sistemi di crittografia e di verifica dell’identità, che riducono il rischio di frodi e attività illegali.

Classifica Servizi di Trasferimento Denaro per Aziende

Una volta presi in considerazione tutti gli aspetti più importanti, tra cui efficienza, velocità di invio e commissioni applicate, scegliere il servizio di trasferimento di denaro più adatto risulta sicuramente più semplice.

Ecco una classifica esaustiva con i servizi di trasferimento denaro più innovativi per le aziende, che si distinguono per piattaforme intuitive e piene di funzioni utili per svariate attività imprenditoriali.

 

1. Finom

Finom è un conto aziendale all-in-one che permette di inviare denaro in ben 24 valute diverse per operare in oltre 150 Paesi in tutto il mondo, ottenendo un cashback illimitato fino all’3% (in base al piano tariffario scelto) su tutti i pagamenti con carta.

I tassi di cambio sono trasparenti e vengono sempre visualizzati prima di ogni invio, in modo da poter scegliere il momento migliore per effettuare l’operazione. Le commissioni, invece, sono fissate a 5€ per transazione a prescindere dall’importo da inviare, più una commissione interbancaria dello 0,5%.

I trasferimenti avvengono quasi sempre nello stesso giorno della richiesta, velocizzando di gran lunga le tempistiche. L’IBAN è unico e può essere usato per inviare o ricevere euro e valute estere.

Le valute possono essere spostate all’interno della piattaforma senza alcuna commissione aggiuntiva, in modo da separare i fondi a seconda delle proprie esigenze.

Una volta effettuate le transazioni, è possibile esportare i dati e avere tutti i documenti a portata di mano per semplificare la contabilità. Si possono anche categorizzare le varie transazioni, scorporare l’IVA e ottenere report personalizzati.

In caso di problemi, sono disponibili l’assistenza o un Account Manager dedicato. I piani partono da 0€ a 34€ al mese.

 

2. Revolut Business

Tra i conti aziendali multivaluta con servizi di trasferimento di denaro per le imprese c’è Revolut Business, una soluzione 100% digitale che supporta oltre 25 valute e consente di effettuare cambi al tasso interbancario e bonifici esteri con commissioni ridotte.

Per esempio, con il piano tariffario Grow (a 30€ al mese) sono inclusi 5 bonifici esteri gratuiti ogni mese, con una commissione di 5€ per ogni operazione al di fuori della soglia mensile.

Si possono effettuare cambi valuta fino a 15.000€ al mese pagando solamente il tasso di cambio, senza alcuna commissione applicata da Revolut. Sono previste, eventualmente, commissioni aggiuntive dello 0,6% se si supera la soglia mensile e dell’1% se si effettuano cambi al di fuori degli orari di mercato.

Per una migliore gestione dei cambi valuta, si possono anche effettuare ordini Limite all’interno della sezione trading dell’app, così da ottenere il miglior tasso di cambio disponibile a seconda degli andamenti di mercato.

Non mancano funzioni aggiuntive in-app come la creazione di link di pagamento, monitoraggio delle fatture, generazione di report e gestione delle carte dei dipendenti.

 

3. Wise

Le aziende con dipendenti all’estero che cercano un servizio di trasferimento di denaro semplice e intuitivo possono affidarsi a Wise for Business.

Supporta più di 20 valute diverse per operare in più di 70 Paesi in tutto il mondo, con commissioni trasparenti e sempre visualizzabili prima di ogni operazione.

Una volta aperto il conto, si ottengono 9 estremi bancari diversi da utilizzare a seconda della valuta che si sta inviando o ricevendo, così da evitare cambi valuta dopo la ricezione.

Oltre il 50% dei pagamenti viene elaborato entro un massimo di un’ora, per ottimizzare ulteriormente è disponibile l’invio di pagamenti di gruppo automatizzati.

Le commissioni sono variabili a seconda della valuta di riferimento, e partono da un minimo dello 0,47% sia per i trasferimenti di denaro che per i cambi valuta. A queste va aggiunta la commissione relativa al tasso di cambio interbancario.

Per fare un esempio, se si vogliono inviare 1.000€ da convertire in dollari americani, le commissioni applicate saranno di circa 6,21€. Le commissioni sono applicate anche in caso di ricezione di denaro dall’estero, e variano in base alla valuta.

Per avere un’idea dei costi di ricezione, i pagamenti SWIFT in USD prevedono un costo di 6,11$, mentre i pagamenti in GBP costano 2,16 GBP.

 

4. Hype Business

HYPE Business è un servizio ideale per piccoli imprenditori che cercano una soluzione economica e non hanno bisogno di inviare denaro fuori dall’Europa.

Con un canone di appena 2,90€ al mese, il conto offre una carta World Elite Mastercard per prelevare in Euro senza commissioni da qualsiasi sportello abilitato. Con una piccola maggiorazione dell’1,5% si hanno pagamenti con carta in tutto il mondo.

A questo proposito viene applicato il miglior tasso di cambio previsto da Mastercard al momento dell’operazione, i costi così sono più competitivi rispetto ad altre soluzioni simili.

Non è possibile inviare bonifici Extra SEPA, solo quello ordinari, istantanei e programmati, che non prevedono alcun tipo di costo.

Le operazioni sono monitorabili in qualsiasi momento, ed è anche possibile separare i fondi creando degli appositi Box di Risparmio.

 

5. PayPal Xoom

Xoom è un servizio di trasferimento denaro di PayPal rapido e sicuro, utilizzabile direttamente dal sito o dall’app dedicata.

Per l’invio si può collegare un conto bancario, una carta o un wallet digitale con opzioni di ritiro in contanti presso punti fisici o tramite consegna a domicilio. Si possono anche pagare bollette o effettuare ricariche estere.

Il funzionamento è molto semplice: basta accedere al proprio account PayPal sul sito ufficiale di Xoom e recarsi nell’apposita sezione per l’invio di denaro. Una volta selezionato l’importo e il Paese di destinazione, si vedranno le commissioni applicate e l’importo effettivo che sarà inviato.

I costi variano in base alla valuta utilizzata e al Paese di destinazione, nonché a seconda del metodo di pagamento utilizzato. Per semplificare il calcolo, è disponibile un calcolatore di tariffe.

Facendo un esempio pratico, l’invio di 1.000€ dall’Italia all’Australia tramite pagamento con PayPal prevede una commissione di 1,99€, mentre l’invio di Euro verso il Messico prevede una commissione di 2,99€. A queste commissioni va applicato il tasso di cambio interbancario al momento dell’operazione.

 

Come Inviare Denaro all’Estero Online

Il modo più efficace per inviare denaro all’estero è usare uno dei servizi di trasferimento descritti in questa sede.

Prima di registrarsi, il consiglio è quello di capire se la piattaforma può soddisfare le proprie esigenze, valutando elementi come le valute supportate, le commissioni e i tempi di esecuzione.

Una volta effettuata la registrazione, basta recarsi nell’apposita sezione per l’invio di denaro e inserire tutti i dati necessari, tra cui:

• nome e cognome del destinatario;
• IBAN di riferimento e numero di conto, se richiesto;
• importo da inviare.

In alcuni casi potrebbero essere richieste informazioni aggiuntive come il nome della banca del destinatario e il codice BIC/SWIFT.

Una volta inseriti tutti i dati, appariranno tutti i costi associati, tra cui il tasso di cambio al momento della richiesta e le eventuali commissioni aggiuntive applicate dalla piattaforma. Alcuni servizi come Finom, per esempio, applicano commissioni fisse a prescindere dall’importo inviato, facilitando il calcolo delle spese.

Per quanto riguarda il metodo di pagamento, questo varia a seconda del servizio, generalmente sono disponibili: bonifici bancarie, carte di credito, debito o prepagate business, wallet digitali da cui scalare. In alcuni casi il destinatario può sfruttare anche il ritiro in contanti presso un punto fisico abilitato.

 

Metodo di valutazione

Per effettuare un confronto accurato tra i vari servizi di trasferimento di denaro, abbiamo analizzato diversi elementi che possono incidere in modo significativo sulla qualità del servizio e sull’esperienza dell’utente:

1. costi e commissioni: ogni servizio di trasferimento di denaro applica costi diversi, che possono prevedere commissioni fisse, percentuali sul totale trasferito e costi legati al tasso di cambio interbancario. La maggior parte delle dà un’anteprima completa delle spese prima dell’invio effettivo;
2. rapidità del servizio: la velocità di trasferimento può incidere notevolmente sulle performance del proprio business. Per questo motivo abbiamo selezionato servizi come Finom e Wise, che vantano un’elevata percentuale di transazioni effettuate in giornata;
3. sicurezza: abbiamo selezionato servizi con avanzati sistemi di protezione degli account, come l’autenticazione a due fattori, e dei fondi;
4. valute disponibili: a seconda del tipo di trasferimenti effettuati, è utile controllare il numero di valute disponibili presso il servizio selezionato. Alcune soluzioni come Finom, Wise e Revolut, per esempio, sono compatibili con più di 20 valute mondiali per operare in svariati Paesi;
5. facilità d’uso: poter contare su un’interfaccia intuitiva e semplice sia in fase di registrazione che durante i trasferimenti può aiutare a risparmiare tempo e a ridurre il margine di errori manuali;
6. servizio clienti: non bisogna sottovalutare l’efficienza dell’assistenza clienti, che può sempre tornare utile in caso di bisogno. Finom, ad esempio, mette a disposizione un Account Manager dedicato ai clienti Enterprise, con tempi di risposta immediati tramite il servizio di Live Chat disponibile per tutti gli utenti.

 

Riepilogo

Esistono svariati servizi di trasferimento di denaro per imprese, che permettono di inviare fondi all’estero in pochissimi passi e senza dover sostenere costi troppo elevati.

Nella nostra classifica la piattaforma più completa è quella di Finom, composta da numerose funzioni per la gestione economica di ogni attività, come sistemi di fatturazione, integrazioni con strumenti di contabilità nonché carte virtuali e fisiche da dare ai propri dipendenti.

Domande Frequenti sui Servizi di Trasferimento Denaro per Imprese

Come fare un trasferimento di denaro?

Per trasferire denaro basta registrarsi su una piattaforma apposita, inserire i dati del destinatario, scegliere l’importo e confermare il pagamento.

Alle aziende conviene usare Western Union?

Western Union è un servizio più adatto ai trasferimenti personali. Le aziende possono invece utilizzare servizi come Finom, Wise o Revolut, dai costi più contenuti e con molte più funzionalità da sfruttare nel lungo periodo.

Qual è il modo migliore per trasferire denaro all'estero?

Tutto dipende dall’importo e dalla frequenza dei trasferimenti: Finom, Wise e Revolut sono ottimi per i costi ridotti e i cambi trasparenti, mentre PayPal Xoom è più comodo per la possibilità di ritiro in contanti.

Quanto denaro si può trasferire e ricevere legalmente dall'estero?

I limiti variano in base al Paese di riferimento e dalla normativa fiscale. In Italia, importi superiori a 10.000€ devono essere dichiarati all’Agenzia delle Entrate.