Migliori Prepagate Mastercard del 2024: Guida alla Scelta

Una carta prepagata Mastercard è una carta di pagamento ricaricabile che consente di effettuare acquisti nei negozi online e fisici in totale sicurezza. Nella maggior parte dei casi, è inclusa gratuitamente nei migliori conti correnti online. Se c’è una parola chiave che la contraddistingue è semplicità: facile da ottenere, facile da ricaricare, altrettanto facile da bloccare in caso di furto o smarrimento della stessa.

Ci riallacciamo a quest’ultimo punto per sottolineare un altro tema importante: la sicurezza. Essa deriva dalla solidità di Mastercard, azienda statunitense leader mondiale nei servizi di pagamento. Fondata nel 1966 negli Stati Uniti come competitor di BankAmericard (l’attuale carta Visa), oggi è uno dei circuiti di pagamento più conosciuti – e accettati – al mondo. Ecco perché è un’ottima soluzione anche per chi cerca una carta con cui pagare all’estero durante una vacanza.

In questo approfondimento risponderemo alle domande più frequenti sulla prepagata Mastercard, spiegando quali sono le differenze con Visa, come si ricarica, oltre agli eventuali costi e commissioni. Prima, però, presenteremo la lista delle migliori prepagate Mastercard disponibili in Italia. In fondo all’articolo abbiamo inoltre preparato una serie di domande e risposte brevi sui principali temi di una carta Mastercard.

Le migliori 5 carte Mastercard prepagate

Iniziamo dunque subito dal confronto che vede per protagoniste le migliori carte prepagate Mastercard rilasciate dalle banche online e dagli istituti tradizionali. Come accennato nell’introduzione, spesso e volentieri sono carte già incluse al momento dell’attivazione del conto corrente online.

Di ciascuna prepagata Mastercard presenteremo una breve descrizione con le loro caratteristiche, dopodiché forniremo un riepilogo esaustivo delle principali condizioni proposte dalla banca in questione.

1 – Fineco

Fineco è uno degli istituti bancari di maggiore respiro internazionale tra quelli presenti oggi in Italia. Anche Fineco, come i migliori conti online a zero spese, consente ai titolari del suo conto di richiedere una carta prepagata Mastercard per gli acquisti online e nei negozi, oltre ai pagamenti di bollette, bollo auto, Mav/RAV e ricariche telefoniche. Con la prepagata di Fineco si può anche prelevare in tutto il mondo, a patto che lo sportello ATM consenta i prelievi sul circuito internazionale di pagamento Mastercard.

In alternativa alla carta fisica, è possibile richiedere una carta virtuale. Le uniche differenze rispetto a quella fisica consistono nell’utilizzo di app come Google Pay o Apple Pay per pagare, e nella modalità di prelievo: al posto di quello tradizionale, entra in scena il cosiddetto Prelievo Smart, disponibile presso gli ATM UniCredit abilitati al servizio.

Soffermandoci sui costi, oltre al canone annuo di poco inferiore ai 10,00 euro, se si utilizza la prepagata Mastercard di Fineco per ciascun prelievo la commissione ammonta a 2,90 euro. Gratuite, invece, le ricariche.

2 – Mediolanum 

Mediolanum Selfy Conto è il conto corrente online di Banca Mediolanum. In fase di sottoscrizione, è possibile richiedere la carta prepagata Mediolanum Prepaid Card. Se si hanno meno di 30 anni, l’emissione della carta è gratuita, altrimenti occorre versare una somma pari a 10,00 euro. Con la prepagata Mastercard emessa da Banca Mediolanum per i titolari di SelfyConto è possibile effettuare acquisti presso gli esercenti convenzionati (ad esclusione dei pedaggi autostradali), sia online che nei negozi fisici, e prelevare contanti in Italia e all’estero negli sportelli automatici abilitati.

Spendiamo due parole anche sul conto corrente SelfyConto, l’offerta digitale di Banca Mediolanum. Per i primi dodici mesi non è previsto un canone annuo (dal secondo anno viene introdotto un canone pari a 3,75 euro al mese), così come usufruiscono del canone a zero spese anche tutti i correntisti che hanno meno di 30 anni. Una delle caratteristiche principali del conto è la possibilità di prelevare gratuitamente in tutti gli sportelli ATM in Italia e nei Paesi che appartengono all’Unione europea. A disposizione di ciascun correntista anche i bonifici istantanei e la firma digitale.

3 – Revolut 

Tra le migliori carte prepagate, quella di Revolut si distingue per gli strumenti innovativi che mette a disposizione dell’utente, tra cui il salvadanaio, la possibilità di scambiare criptovalute e le funzioni di cambio valuta senza commissioni.

Inoltre, sono disponibili più soluzioni per soddisfare un’ampia gamma di utenti. Ecco una panoramica dei piani disponibili:

• Standard: il piano Standard offre una carta prepagata a canone gratuito con prelievi senza commissioni per importi fino a 200€ al mese, con la possibilità di scambiare i fondi in oltre 30 valute gratuitamente fino a 1000€.
• Plus: ottimo per utenti di fascia media, il piano Plus costa 2,99€ al mese e offre funzioni aggiuntive assicurazioni viaggio, coperture contro gli incidenti, servizi di protezione resi e accesso al programma cashback fino al 3% per viaggi e soggiorni.
• Premium: il piano Premium ha un prezzo di 7,99€ mensili, e si distingue dal piano Plus per l’aumento dei prelievi gratuiti fino a 400€ e per la possibilità di ottenere uno sconto del 20% sui bonifici internazionali, con tanto di copertura assicurativa estesa;
• Metal: Metal è il miglior piano di Revolut, e con 13,99€ al mese offre una carta in metallo, cashback fino all’1% sui pagamenti elettronici, prelievi gratuiti fino a 800€ vantaggi esclusivi come l’accesso alle lounge con SmartDelay.

Di seguito una lista dei pro e contro di Revolut.

4 – HYPE

Con il conto HYPE Premium è possibile accedere a un servizio all-inclusive che permette di effettuare pagamenti in tutto il mondo. Il conto include una carta di debito World Elite Mastercard disponibile sia in formato virtuale che fisico pagando un canone di 9,90€ al mese.

Vanta un servizio di assistenza prioritaria via WhatsApp, mentre per chi viaggia sono previste assicurazioni che coprono da spese mediche, smarrimento bagaglio e ritardo del volo.

A ciò si aggiunge l’accesso ad oltre 1.100 Lounge aeroportuali tramite LoungeKey, e la protezione su cyber risk e tutela legale.

Non sono previsti costi di gestione, in quanto i prelievi e i bonifici sono gratuiti, anche se si tratta di un bonifico istantaneo, senza costi aggiuntivi per le ricariche. Dall’app si possono pagare anche bollette e bollettini, MAV e RAV, PagoPA e CBILL senza costi aggiuntivi.

La registrazione avviene direttamente online in pochi minuti, ed è possibile sfruttare un bonus di benvenuto di 25€.

5 – Tinaba

Tinaba con Banca Profilo è un conto online senza imposte di bollo e senza spese di gestione. Il conto include una carta prepagata Mastercard con cui è possibile pagare online e nei negozi senza commissioni, oltre a effettuare ricariche istantanee tramite il proprio conto o uno dei Gruppi Tinaba aperti. In più, direttamente dall’app è possibile pagare bollettini PagoPA, bollo auto e Mav/Rav. Tinaba è disponibile su Google Play Store e App Store. La spedizione della carta fisica ha un costo di 7,99 €, mentre l’attivazione della carta virtuale è gratuita.

In relazione al possesso della carta prepagata, non sono previsti canoni mensili: è prevista una spesa associata ai prelievi (i primi 12 all’anno sono gratuiti, poi viene applicata una commissione pari a 2,00 euro, mentre ammonta a 4,00 euro la commissione per ogni prelievo effettuato nei Paesi extra Ue) e ai pagamenti dei bollettini MAV (2,00 €), PagoPA (2,00 €) e RAV (2,50 €). Alla voce massimali, troviamo i seguenti limiti: 5.000,00 euro per il bonifico singolo e 10.000,00 euro al giorno per i bonifici in uscita. Leggi il regolamento completo sul sito.

6 – illimity

La carta prepagata Mastercard illimity è una delle ultime carte disponibili in commercio, la cui società ha ricevuto un premio come miglior nuova banca a livello mondiale. 

In poche parole, si tratta di una carta totalmente personalizzabile, sia dal punto di vista delle funzioni abilitate sia dal punto di vista estetico. Prima dell’erogazione, appunto, il titolare può scegliere il colore della propria carta prepagata tra 5 layout diversi, tra cui rosso, arancione e magenta, a seconda dei propri gusti personali.

Inoltre, si possono attivare o disattivare varie funzioni, come la possibilità di pagare nei negozi online. In questo modo ci si può difendere da eventuali frodi e si possono gestire meglio le proprie spese.

La quota di emissione è di 15€, con un limite di spesa pari a 12.500€. Lato commissioni, invece, sono previsti 2€ per i prelievi in Europa e nelle zone Extra-EU, mentre la ricarica si può effettuare da diversi canali tra cui l’area privata, presso i punti SisalPay (in contanti) e dal sito nexi.it. Il prelievo massimo di 500€/giorno, tramite due operazioni da 250€.

7 – Flowe

Flowe è il conto online che si distingue dagli altri per la sua attenzione verso l’ambiente. Chiunque può richiedere la Flowe Junior, una delle migliori carte prepagate per minorenni. Si tratta di una Mastercard collegata al conto Flowe e utilizzabile sia dai minori di 18 anni che dai loro genitori. Può essere richiesta direttamente online da computer o via app tramite smartphone, e offre interessanti vantaggi come la paghetta automatica a cadenza settimanale o mensile, oppure anche l’invio di soldi con uno swipe. Non solo però, perché i genitori possono godere del massimo controllo su di essa, avendo l’opportunità di monitorare ciascuna spesa, limitarla o bloccarla del tutto.

Si precisa che per il profilo base FAN del conto Flowe la carta prepagata Flowe Junior non è disponibile, né virtuale né fisica. Lo è invece a partire dal profilo Flex: se se ne richiede una fisica, il costo è pari a 5,00 euro.

Solo una piccola curiosità, prima del riepilogo delle principali caratteristiche della carta prepagata Mastercard Flowe Junior: nel rispetto della filosofia aziendale, la carta prepagata è realizzata in PLA, una plastica biodegradabile realizzata sulla base di materie prime naturali.

 

 

Differenza tra prepagata Mastercard e Visa

Nella scelta di una prepagata Mastercard entrano in gioco diversi fattori. Uno di questi risponde alla domanda sulla differenza tra le carte prepagate Mastercard e quelle Visa, quesito molto gettonato in rete. Per la verità, con il passare degli anni, i due circuiti di pagamento più usati al mondo stanno appiattendo la competizione, volendo usare un termine ricorrente nel settore sportivo. Cosa significa? Che, a conti fatti, le differenze tra una carta ricaricabile Mastercard e una Visa sono pressoché inesistenti.

E allora facciamoli questi conti. In primis, se si parla di accettazione del circuito internazionale di pagamento presso gli esercenti online e fisici, sia le prepagate Mastercard che quelle Visa godono di una diffusione capillare in tutto il mondo. Se, ad esempio, ci si reca in un Paese all’estero, in 9 negozi su 10 la prepagata Mastercard sarà accettata tanto quanto quella Visa. Il discorso appena fatto vale sia per i pagamenti nei negozi che per i prelievi presso gli sportelli automatici bancari di una data nazione.

Detto questo, fermo restando che i costi di gestione di ciascuna carta dipendono dall’istituto bancario che la emette e non dal circuito di pagamento, l’unica differenza apprezzabile tra una prepagata Mastercard e una carta ricaricabile Visa è nel tasso di cambio che entrambi i circuiti applicano quando si cambia valuta. Secondo alcuni studi citati da altri siti specializzati, ad oggi Mastercard garantisce un tasso di cambio migliore, anche se di poco.

Come si ricaricano le Mastercard prepagate

Per ricaricare le carte prepagate Mastercard è sufficiente una ricarica tramite il conto collegato alla carta, oppure un versamento in contanti presso un ATM evoluto o uno sportello bancario. Alcune carte si possono ricaricare anche mediante bonifici, a patto che siano dotate di codice IBAN. Inoltre, tra i metodi accettati da diversi istituti bancari, è incluso il pagamento della ricarica presso tabacchini e ricevitorie abilitate.

C’è poi tutto un discorso che si lega al cashback, ossia il servizio che permette agli utenti di rientrare in possesso di una piccola percentuale degli importi spesi per gli acquisti presso i negozi online o fisici convenzionati. Ad esempio, i titolari di una Mastercard ricaricabile associata a un conto in cui è attivo cashback hanno l’opportunità di ricaricare la carta attraverso uno o più acquisti presso gli esercenti che aderiscono al servizio. In genere, i brand che stringono una partnership commerciale con le banche sono indicati nella pagina iniziale del sito della banca o dell’app. Accade inoltre di frequente che si ricevano notifiche o email dalla banca che suggeriscono di usufruire del cashback.

Costi e commissioni Mastercard

I costi e le commissioni delle carte Mastercard sono stabiliti dalle banche online o fisiche che le includono al momento dell’apertura di un conto corrente. Nella maggior parte dei casi, una carta Mastercard prepagata non presenta costi di gestione. Le uniche due eccezioni sono dipese dalle commissioni sui prelievi e sui pagamenti dei bollettini postali, PagoPA, MAV/RAV, ricariche telefoniche e bollo auto. Per questo motivo, nella scelta di una prepagata anziché un’altra, è importante tenere conto dei costi applicati all’utilizzo – più che al possesso – della carta.

Ogni singolo costo è indicato nel Documento informativo sulle spese del conto, incluso nella sezione Trasparenza dei siti ufficiali delle banche. Il suggerimento è di preferire carte fisiche o virtuali a canone zero, oltre che con commissioni relativamente basse rispetto ai prelievi. Riguardo a ciò, un altro consiglio che ci sentiamo di darvi è di controllare l’eventuale presenza o meno di un numero (seppur limitato) di prelievi gratuiti.

Va da sé che l’analisi dei costi e delle spese non può prescindere dalla convenienza del conto corrente, oltre naturalmente ai servizi associati alla prepagata (pagamento dei bollettini, possibilità o meno di accreditare lo stipendio, percentuali di cashback allettanti, ecc.).

Conclusioni

Siamo giunti alle conclusioni del nostro approfondimento sulle prepagate Mastercard. Abbiamo visto un confronto dettagliato tra le migliori carte ricaricabili con il circuito di pagamento internazionale Mastercard, ci siamo poi soffermati sulle differenze tra i due circuiti internazionali più famosi e utilizzati al mondo; quindi, abbiamo risposto ad alcune domande “pratiche" sui metodi di ricarica, i costi e le commissioni.

Riteniamo che, alla luce di quanto trattato nella guida, abbiate ora ulteriori strumenti e conoscenze per valutare la convenienza o meno di una carta prepagata di un istituto bancario anziché la ricaricabile di un’altra banca. In ultimo, vi rinnoviamo l’invito a prendere in considerazione l’offerta nella sua totalità, senza trascurare alcun elemento che, aggiunto o tolto, possa fare la differenza, nel bene o nel male.

Domande frequenti sulle carte prepagate Mastercard

Cosa cambia tra una carta prepagata Mastercard e Visa?

Rispetto al passato, le differenze tra una carta prepagata Mastercard e una Visa si sono molto assottigliate. L’unica differenza apprezzabile corrisponde al tasso di cambio applicato dai due circuiti di pagamento internazionali quando si cambia valuta.

Si può ottenere il cashback con le carte prepagate?

Sì. Alcune carte prepagate integrano il cashback, cioè il servizio che consente di ottenere una piccola percentuale sulla spesa effettuata per un acquisto presso un negozio convenzionato. La presenza o meno del cashback è indicata nell’offerta del conto corrente collegato alla carta ricaricabile.

Quali sono le migliori prepagate del circuito Mastercard?

Le migliori carte prepagate del circuito Mastercard sono quelle associate ai conti online Mediolanum Selfy Conto, Flowe, HYPE, Tinaba e Fineco. Per un confronto dettagliato, è bene leggere con attenzione il Documento informativo sulle spese (FID) di ciascun conto corrente.

Qual è il canone previsto per le prepagate Mastercard?

Il canone per il possesso delle prepagate Mastercard è stabilito dall’istituto bancario che emette la carta, fisica o virtuale che sia. In genere, la maggior parte delle carte ricaricabili appartenenti al circuito di pagamento internazionale Mastercard sono a canone zero.