Come richiedere una carta di credito: requisiti e documenti per ottenerla

Sapere come fare una carta di credito può rivelarsi indispensabile. Come suggerisce il termine, il vantaggio principale di richiedere una carta di credito è quello di poter accedere a una linea di credito messa a disposizione dalla banca, utile ad ampliare il proprio margine di spesa coprendo spese improvvise, emergenze e grossi acquisti.

Dopo che si usa il credito, questo può essere rimborsato in un’unica soluzione il mese successivo, oppure in modalità rateale se concesso dall’istituto emittente.

In più, avere una carta di credito permette di accedere a programmi fedeltà, programmi di cashback e vantaggi esclusivi presso partner selezionati.

Le procedure per fare una carta di credito, oggi, sono facilitate grazie alla possibilità di effettuare tutto online comodamente dal proprio PC. Inoltre non sono previsti requisiti specifici se non il raggiungimento dei 18 anni, la residenza in Italia e un reddito dimostrabile a seconda del plafond previsto.

In questa guida vedremo nel dettaglio come fare una carta di credito, con diversi consigli sui requisiti da soddisfare e sul come prendere una decisione informata rispetto alle diverse opzioni disponibili sul mercato.

Quali sono i Requisiti per avere una Carta di Credito?

Come ottenere una carta di credito? I requisiti variano da banca a banca. Se alcune richiedono dei redditi elevati e dimostrabili, altre non richiedono particolari garanzie.

IN linea di massima, i requisiti minimi necessari per richiedere una carta di credito in Italia sono:

• avere almeno 18 anni
• avere residenza in Italia
• avere un reddito dimostrabile
• essere intestatari (o cointestatari) di un conto corrente
• non avere debiti e non essere in blacklist (o lista dei cattivi pagatori).

A questi requisiti possono essere aggiunti ulteriori limiti, come redditi minimi, livello di fedeltà con la banca o il vincolo di far accreditare lo stipendio presso il proprio istituto, per esempio. Naturalmente questo discorso non comprende le carte di credito prepagate, per le quali non è richiesto un reddito, dato che vanno obbligatoriamente ricaricate.

Con una carta di credito, infatti, è possibile accedere ai plafond, ossia un ammontare di credito disponibile che può essere pagato alla banca in un periodo successivo.

Questo plafond di solito aumenta all’aumentare delle garanzie offerte dal cliente alla banca, e può essere concordato secondo le modalità previste dall’istituto selezionato.

Alcune carte di credito offrono anche delle soluzioni revolving, grazie alle quali il credito può essere pagato in comode rate.

Bisogna avere un reddito minimo per attivare una Carta di Credito?

Per richiedere una carta di credito potrebbero essere richiesti dei requisiti di reddito.

Questi sono previsti, in particolare, per chi vuole attivare una carta di credito con plafond elevato, come nel caso delle American Express che possono richiedere una RAL minima che va da 11.000€ a 45.000€ a seconda della versione selezionata.

Tuttavia, oggi la maggior parte delle carte di credito non richiede un reddito minimo, ma semplicemente un reddito dimostrabile. Dopodiché, sarà la banca a valutare il plafond da mettere a disposizione a seconda della capacità di rimborso del cliente.

Come richiedere una Carta di Credito?

Nell’era di Internet, sapere come fare richiesta per avere una carta di credito è importante per procedere in maniera rapida ed efficace.

Solitamente per richiedere una carta di credito basta andare alla sezione home banking della banca e compilare gli appositi moduli messi a disposizione dalla banca.

A questo punto verranno richiesti dei dati per registrare l’apertura del conto; in alternativa, se si è già registrati, verrà richiesta una conferma dei dati. In ogni caso, se non si riesce a fare una carta di credito online è possibile recarsi agli sportelli bancari dell’istituto in questione, se disponibili.

Basterà infatti recarsi personalmente alla banca e chiedere di aprire un conto bancario. Solitamente, a prescindere dal fatto che si faccia la richiesta online o allo sportello, vengono richiesti sia dati personali che documenti.

Vediamo nel dettaglio cosa serve per richiedere una carta di credito, così da avere tutto a portata di mano nel momento in cui si vuole fare domanda.

Dati personali

I dati personali da fornire per avere una carta di credito sono:

• nome
• cognome
• indirizzo di domicilio/residenza
• codice fiscale
• numero di telefono
• indirizzo email (facoltativo).

Verranno poi chiesti i dati per il conto che si vuole aprire, a seconda delle opzioni messe a disposizione dall’istituto bancario scelto.

Documenti

Tra i documenti necessari per richiedere una carta di credito, invece, ci sono:

• carta di identità
• codice fiscale
• documentazione attestante il reddito percepito (es.: busta paga per dipendenti/dichiarazione dei redditi per autonomi).

Questi vengono richiesti di solito durante la fase di apertura di un conto corrente. Chi ha già un conto, nella maggior parte dei casi dovrà solo confermare tali documenti e consegnarli in sede o inviarli telematicamente.

Inoltre, è bene chiarire che se si vuole accedere al plafond collegando la carta al conto corrente, verrà richiesto il deposito di una somma pari all’importo minimo del plafond concordato. Questo accade perché così facendo, in casi di emergenza, la banca avrà una copertura per eventuali problematiche con il cliente.

Quale tipo di Carta di Credito fare?

Abbiamo visto che chiedere una carta di credito è un processo abbastanza semplice, soprattutto grazie alla comodità delle procedure online.

Tuttavia, molti si chiedono quale carta di credito attivare per soddisfare al meglio le proprie esigenze, dato che ne esistono di svariate tipologie.

Ecco una panoramica delle principali opzioni disponibili in base alle varie necessità:

1. carte di credito a saldo: consentono di saldare il plafond utilizzato entro il mese successivo senza interessi, pagando in un’unica soluzione e risultando ideali per gestire gli acquisti in modo responsabile senza costi extra;
2. carte di credito a rate: le carte a rate, o revolving, permettono di dilazionare il rimborso del credito in pagamenti mensili con l’applicazione degli interessi;
3. carte di credito senza conto corrente: in alcuni casi è possibile fare una carta di credito senza conto corrente in modo da non essere legati a un conto specifico;
4. carte di credito gratuite: chi non ha grandi esigenze può richiedere una carta di credito gratuita, l’ideale per chi cerca comodità senza dover spendere troppo durante l’anno, anche se possono essere previste commissioni aggiuntive per alcuni servizi;
5. carte di credito con plafond fino a 5.000€: chi vuole la massima flessibilità può optare per carte di credito con plafond fino a 5.000€ o superiore, in modo da poter coprire la maggior parte degli imprevisti. Si tratta di soluzioni adatte a chi ha una buona propensione alla gestione finanziaria.

Tutto, quindi, dipende dalle proprie necessità di spesa e dalle proprie attitudini, in quanto un mancato rimborso entro le scadenze può far incorrere in penali e costi aggiuntivi da non sottovalutare. Ecco perché è importante valutare non solo le caratteristiche delle carte di credito, ma anche i costi associati come i tassi di interesse, le commissioni e le offerte di eventuali programmi di fidelizzazione.

Dove richiedere una Carta di Credito?

La richiesta di una carta di credito può essere fatta in diversi contesti a seconda delle proprie esigenze e del tipo di carta scelta.

La prima opzione è quella di rivolgersi presso un istituto bancario vicino o di fiducia, oppure cercare la carta di proprio interesse direttamente sul sito ufficiale della banca.

In alternativa, ci si può recare presso istituti finanziari non bancari come startup fintech, che possono offrire carte di credito senza conto corrente e prodotti simili, come carte di debito o carte prepagate con IBAN.

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Quanto tempo ci vuole per ottenere una Carta di Credito?

Anche i tempi per avere una carta di credito possono variare da banca a banca, in base al tempo necessario per elaborare la richiesta, per generare la carta di credito fisica (con numero, codice PAN, ecc), per la fornitura al corriere e la spedizione finale.

Generalmente, però, le tempistiche possono oscillare tra i 7 e i 15 giorni (di solito 10 giorni sono sufficienti).

Inoltre, quando la carta arriva al proprio domicilio, potrebbe essere necessario attivarla tramite il codice pin fornito in fase di spedizione. Per farlo solitamente basta contattare l’assistenza clienti (tramite telefono, app o chat), e richiedere l’attivazione. Fatto questo, si potrà cominciare a usare la carta di credito.

Cosa succede dopo la richiesta?

Una volta inviata la richiesta per fare la carta di credito, l’istituto finanziario effettua tutta una serie di verifiche, esaminando in prima battuta il profilo finanziario dell’utente.

Ciò significa che viene analizzata la storia creditizia, il reddito dichiarato, la capacità di rimborso e di altri fattori che possono influire sulla propria situazione economica, valutando anche eventuali debiti preesistenti (es. mutuo, rata dell’auto etc.).

Una volta completata la valutazione, la banca invia informazioni sull’esito della richiesta e, in caso di esito positivo, verranno inviati tutti i dettagli sulla carta, indicando il plafond assegnato, i tassi di interesse applicabili e le condizioni specifiche del servizio.

Dopo l’approvazione, la banca procede all’invio della carta fisica presso il domicilio selezionato. Una volta ricevuta, questa andrà attivata seguendo le istruzioni fornite, solitamente tramite l’app di Home Banking o tramite un primo acquisto in negozio.

In questa fase, il consiglio principale è quello di verificare di aver rispettato tutti i requisiti in modo da essere sicuri di ottenere l’approvazione, soprattutto se si ha già un buon storico finanziario.

Cosa fare se la richiesta di una Carta di Credito viene rifiutata?

Le motivazioni per cui la richiesta di una carta di credito viene respinta possono essere diverse. Purtroppo, però, molto spesso le banche non comunicano la ragione esatta che ha portato al rifiuto della richiesta; l’unico tentativo da fare in questo caso è contattare l’assistenza clienti o la banca stessa.

In questo modo, oltre a chiedere la motivazione del rifiuto della richiesta, si può chiedere di confermare l’addebito (spesso, infatti, la causa è la mancata rilevazione dell’addebito, che non essendo trovato non può essere accettato). In linea di massima, se tutti i dati sono corretti e si soddisfano i requisiti specifici per la richiesta, il problema sarà facilmente individuabile e risolvibile.

Nel caso in cui non si riesca in nessun modo a completare la richiesta, l’unica alternativa è optare per delle carte prepagate o altre tipologie di conti virtuali.

Conclusioni

Per ottenere una carta di credito bisogna rispettare una serie di passaggi per non compromettere l’approvazione da parte della banca. Oltre al raggiungimento della maggiore età e la residenza in Italia, i principali requisiti da tenere in considerazione sono il proprio merito creditizio e la propria capacità di rimborso, che possono fare la differenza in fase di valutazione. In linea teorica, non avere finanziamenti già avviati può aiutare molto nell’incremento del punteggio di credito, aumentando ulteriormente le possibilità di approvazione.

Per fare richiesta nel modo più veloce possibile è consigliabile recarsi sul sito ufficiale della banca e seguire la procedura di registrazione online. In alternativa, basta recarsi presso l’ufficio più vicino e richiedere di attivare una carta di credito.

Le tempistiche variano a seconda dell’istituto, ma sono generalmente previsti 2-3 giorni lavorativi per l’approvazione della richiesta, a cui aggiungere 5-15 giorni per la consegna della carta fisica presso il proprio domicilio. Quindi si può fare una carta di credito nel giro di circa due settimane.

Domande Frequenti su Come richiedere una Carta di Credito

Come si richiede una carta di credito?

Per richiedere una carta di credito basta recarsi presso lo sportello fisico dell’istituto bancario in questione oppure inoltrare la richiesta online, grazie ai siti di home banking messi a disposizione dalla maggior parte delle banche.

Esistono carte di credito per minorenni?

Sì, esistono delle carte per minorenni, ma in questo caso si parla di carte prepagate. Queste hanno quasi le stesse funzionalità, ma la differenza principale sta nel fatto che devono essere ricaricate e presentano dei limiti più bassi della norma.